Artículo redactado y publicado
en marzo del 2021.
Recuerdo muy bien la primera
vez que descubrí la existencia del dinero electrónico. Tenía 10 años cuando mis
papás me llevaron a un gran centro de diversiones en Guadalajara; las
“maquinitas” eran bien conocidas en cualquier tienda donde a los niños nos gustaba
invertir el cambio de las tortillas, pero aquel lugar era de otro mundo, sería
imposible para mí olvidar que ese día manejé un auto de carreras en un
simulador de última tecnología.
Ese negocio no permitía
utilizar monedas, debías comprar una “llave” y recargarla con dinero para pagar
cada juego. Recibí de regalo una llave y sentí que podría jugar por siempre,
pero en ese momento no entendí que debía ser cuidadoso, ya que cada juego tenía
una etiqueta con su respectivo costo, por lo que mi dinero electrónico se
escapó como agua entre las manos.
Desde nuestra niñez se nos
enseña que las monedas y billetes son dinero, y que con ellos podemos comprar
una enorme variedad de bienes o servicios. El concepto de riqueza suele
reflejarse con el estereotipo de una persona que lleva grandes fajos de
billetes o que tiene una piscina repleta de brillantes monedas.
Conforme nos volvemos adultos,
irremediablemente vamos conociendo un poco más sobre el dinero, pues debemos
trabajar para ganarlo y aprender a utilizarlo sabiamente para que rinda lo más
posible.
De acuerdo al Banco de México,
el dinero es un conjunto de activos de una economía que las personas
regularmente están dispuestas a usar como medio de pago para comprar y vender
bienes y servicios.
Cada país tiene su propia
moneda, la cual lo identifica y define económicamente. Habitualmente
constituyen en sí mismas un perfil del Estado que las acuña, emite y usa como
valor de cambio para sus transacciones comerciales, pago de honorarios u otros
actos financieros en los distintos niveles de su economía, ya sea privada o
estatal, a pequeña o a gran escala.
En México es el peso mexicano,
en Estados Unidos es el dólar estadounidense, en Rusia es el rublo ruso, en
Turquía es la lira turca, en Japón es el yen, en Guatemala es el quetzal
guatemalteco, en Venezuela es el bolívar soberano, en Hungría es el forinto
húngaro, en Suiza es el franco suizo, en Noruega es la corona noruega, en Reino
Unido es la libra esterlina y en Portugal el euro.
Gracias a los avances tecnológicos
podemos encontrar un tipo de dinero que ya domina los mercados globales, me
refiero al dinero electrónico o digital, que, si bien sigue teniendo una
denominación dependiendo el país o institución, ya no existe físicamente en
forma de moneda o billete.
En México existe el CoDi, que
es una plataforma de cobro digital que permite realizar en segundos pagos
electrónicos a través de internet o la banca móvil por medio de códigos QR y
NFC, lo que permite que, tanto comercios como usuarios, puedan realizar
transacciones sin dinero en efectivo. Esta plataforma, desarrollada por el
Banco de México permitirá el cobro y transferencia de hasta ocho mil pesos de
forma rápida segura y eficiente a través de teléfonos móviles sin ningún costo,
con la finalidad de reducir el uso de efectivo, combatir la corrupción, lavado
de dinero y formalizar la economía del país. Lo que hace aún más eficiente este
sistema es que ya no será necesario ingresar la cuenta de quién va a recibir el
pago y esperar 30 minutos para que se realice la autorización y transacción;
también se ahorrarán las comisiones que pagan los establecimientos por recibir
pagos con tarjeta.
La economía del futuro apunta
a que el uso del dinero en efectivo será cada vez menor. En la Unión Europea se
posicionó un claro ganador en cuanto a la desaparición del dinero en efectivo:
Suecia. El país escandinavo es conocido como la cuna del dinero moderno y para
finales del año 2019 su comportamiento financiero ya daba muestras claras de
sus firmes convicciones, pues el 95% de las compras al por menor se efectuaban
ya sin efectivo y muchas sucursales bancarias no aceptaban ni ofrecían billetes
y monedas. Estaba tan generalizado ya para esos días el pago con tarjeta y a
través de móvil que muchas iglesias lo aceptaban para donaciones, e incluso
personas sin techo utilizaban ya este medio de pago. En muchos comercios podían
verse carteles de “No aceptamos dinero en efectivo”. Fuera de Europa, países
como Canadá lideran el ranking de “países cashless”, donde se han propuesto
eliminar el efectivo para 2022.
Entre las principales ventajas
del dinero electrónico se pueden destacar las siguientes:
- Ayuda a evitar el contagio
de enfermedades, debido que las monedas o billetes pueden representar un riesgo
de propagación de enfermedades por su intercambio constante y el contacto
directo con las personas.
- Portabilidad, evita que las
personas lleven en su cartera o bolso dinero en efectivo.
- Liquidez, pues este tipo de
dinero es muy fácil de movilizar, tanto en cuentas del mismo usuario, como para
pagos a terceros.
- Disponibilidad, ya que pone
al alcance de un clic cantidades pequeñas o grandes de dinero para el pago de
productos y servicios, según sea la capacidad de cada persona.
- Seguridad, debido a que
evita que las personas guarden dinero en cajas de seguridad o debajo del
colchón y las vuelve menos vulnerables a robos en efectivo y, en caso de robo o
extravío de una tarjeta, esta puede rápidamente bloquearse protegiendo el
dinero que se encuentre en la cuenta, sin mencionar que la mayoría de bancos
cuentan ya con tecnología para prevenir y cancelar transacciones no autorizadas
por el usuario.
Uno de los ejemplos más
audaces es el de la India, donde el gobierno implementó una política muy
radical para eliminar por completo el uso de efectivo en un periodo de pocos
años. En la noche del 8 de noviembre de 2016, la televisión hindú hizo un
anuncio sorpresa. En una comparecencia en directo, el primer ministro, Narendra
Modi, declaró que los dos billetes de más valor en el mercado (de 1000 y el de
500 rupias) se retirarían inmediatamente de la circulación. El plan de
desmonetización, como lo llamó la prensa, había sido planeado en secreto y
anunciado de buenas a primeras, como el golpe maestro de Modi contra el dinero
negro. Los billetes retirados, que ascendían a 320.000 millones de dólares del
momento, suponían el 86% del valor monetario total en circulación en la India.
Al dejar a los billetes sin valor, casi de la noche a la mañana, el gobierno
esperaba acabar con grandes cantidades de dinero negro escondidos por los
evasores de impuestos.
Para los gobiernos resulta muy
conveniente la transición al dinero electrónico, pues facilita la recolección
de impuestos y, al mismo tiempo, previene el lavado de dinero gracias a la
facilidad con que puede ser rastreada cualquier transacción. Esto puede
traducirse en menor evasión fiscal y un uso más eficiente de los presupuestos,
aunque claro, depende mucho de su correcta planeación y ejecución, ya que, de
no ser así, se puede afectar drásticamente a la población.
Aunque existen muchas voces
que argumentan que el dinero electrónico dejaría fuera una gran parte de la
población, bajo el argumento de la falta de acceso a los dispositivos
electrónicos y al internet, lo cierto es que cada innovación regularmente es
rechazada en sus comienzos, muchas veces es percibida innecesaria para la vida
cotidiana y con frecuencia es aceptada después de conocer los beneficios que
ofrece.
En el siglo pasado era
inimaginable que una persona pudiera tener una computadora en casa, era absurdo
tomar fotografías, grabar videos, jugar y escuchar música en un mismo
dispositivo, era impensable que por medio de una videollamada en vivo se
impartieran clases, se dieran consultas médicas, se asistiera a un rosario o se
celebrara una fiesta de cumpleaños. Ejemplos como los anteriores demuestran que
los avances tecnológicos hacen posible lo inconcebible.
¿Estarías dispuesta/o a
renunciar por completo a los billetes y monedas para sustituirlos por dinero
electrónico?
“No estimes el dinero en más
ni en menos de lo que vale, porque es un buen siervo y un mal amo”. Alejandro
Dumas.
Webgrafía:
- https://www.ecured.cu/Moneda_nacional#:~:text=La%20moneda%20nacional%20de%20cada,lo%20identifica%20y%20define%20econ%C3%B3micamente
- https://www.milenio.com/negocios/que-es-codi-del-banco-de-mexico
- https://blogreds.es/medios-pago/paises-sin-dinero-en-efectivo
- https://ideas.pwc.es/archivos/20181219/que-paso-en-la-india-despues-de-eliminar-el-dinero-en-efectivo/
"Sapere aude" por
Agustín Villanueva Ochoa.
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